Досрочное погашение кредита позволяет заемщику сократить переплату и срок кредитования. Однако важно понимать, как банк пересчитывает проценты в этом случае. Процедура зависит от типа платежей (аннуитетные или дифференцированные) и условий договора.
Содержание
Виды платежей по кредиту
Порядок пересчета процентов при досрочном погашении зависит от типа платежей:
- Аннуитетные платежи – равные ежемесячные выплаты, в которых доля процентов постепенно уменьшается, а основного долга – увеличивается.
- Дифференцированные платежи – платежи, в которых сумма основного долга фиксирована, а проценты начисляются на остаток, поэтому размер выплат уменьшается со временем.
Пересчет процентов при аннуитетных платежах
При досрочном погашении аннуитетного кредита возможны два варианта:
- Сокращение срока кредита – ежемесячный платеж остается прежним, но уменьшается срок выплат.
- Сокращение суммы платежа – срок кредита остается прежним, но уменьшается ежемесячная выплата.
Проценты пересчитываются исходя из нового остатка долга. Формула для расчета переплаты:
| Остаток долга × процентная ставка × дни до следующего платежа / количество дней в году |
Пересчет процентов при дифференцированных платежах
При дифференцированных платежах досрочное погашение приводит к уменьшению суммы основного долга, на который начисляются проценты. В результате:
- Следующие платежи автоматически становятся меньше, так как проценты начисляются на меньшую сумму.
- Срок кредита может сократиться, если заемщик вносит крупную сумму в счет погашения.
Порядок действий при досрочном погашении
- Уведомить банк о желании погасить кредит досрочно (обычно за 30 дней).
- Уточнить остаток задолженности и сумму для полного или частичного погашения.
- Внести средства на счет в установленный срок.
- Получить новый график платежей (если требуется).
Важные нюансы
- Некоторые банки вводят комиссии за досрочное погашение.
- При частичном погашении можно выбрать – сокращать срок или сумму платежа.
- Рекомендуется запросить у банка справку об отсутствии задолженности после погашения.
Правильный расчет процентов при досрочном погашении помогает сэкономить на переплате и быстрее закрыть кредитные обязательства.
